Ferdi kaza sigortası; sigortalının iradesi dışında gerçekleşen ani ve harici bir olay nedeniyle ölmesi veya bedensel zarara uğraması halinde poliçede seçilmiş teminatları devreye sokar. Hastalık sonucu vefat standart kapsamda değildir. Vefat ve sürekli sakatlık ana teminatları; tedavi gideri ve gündelik tazminat ise poliçeye göre eklenebilir.
FİNANSAL ETKİSİ YILLARCA SÜREBİLİR
Doğru teminat, yalnız hastane faturasını değil; gelir kaybını ve kalıcı yaşam değişikliğini de dikkate alır.
FERDİ KAZA SİGORTASI NEDİR?
Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartlarına göre poliçe, sigortalıyı sigorta süresi içinde maruz kalacağı kazaların sonuçlarına karşı güvence altına alır. Teminat belirli saatlerle, iş yeriyle veya coğrafi bölgeyle sınırlandırılabilir ya da 24 saat ve dünya çapında düzenlenebilir.
Ferdi kaza, özel sağlık veya hayat sigortasının yerine geçmez. Sağlık sigortası tedavi giderlerine, hayat sigortası hastalık dahil daha geniş vefat risklerine odaklanabilir; ferdi kaza ise olayın bir kaza olması şartına bağlıdır.
Poliçenin iş sırasında mı yoksa günün 24 saati mi geçerli olduğunu, yurt dışı kapsamını ve motosiklet/spor istisnalarını mutlaka kontrol edin.
GENEL ŞARTLARDA KAZA NASIL TANIMLANIR?
Genel şartlar bazı olayları ayrıca kaza sayar: beklenmedik gaz solunması, yanıklar, ani hareket sonucu adale veya sinir incinmesi, yılan ve haşere sokması ile kuduz hayvan ısırması gibi durumlar bunlara örnektir. Buna karşılık hastalık, güneş çarpması ve donma gibi bazı durumlar standart kapsam dışında olabilir veya ek sözleşme gerektirebilir.
KAZA SAYILABİLEN ÖRNEKLER
Ani gaz solunması, yanık, ani hareketle incinme, yılan/haşere sokması ve kuduz hayvan ısırması.
ÖZEL ŞART KONTROLÜ GEREKENLER
Deprem, sel, terör, motosiklet, tehlikeli spor, havacılık ve mesleki riskler.
FERDİ KAZA TEMİNATLARI
KAZA SONUCU VEFAT
Kaza tarihinden itibaren genel şartlarda belirtilen süre içinde vefat gerçekleşirse poliçedeki bedel hak sahiplerine ödenir.
SÜREKLİ SAKATLIK
Kazanın kalıcı bedensel kayba yol açması halinde sakatlık oranına göre tazminat ödenebilir.
TEDAVİ GİDERLERİ
Poliçede seçilmişse kaza nedeniyle yapılan doktor, hastane, ilaç ve benzeri giderler limit dahilinde karşılanabilir.
GÜNDELİK TAZMİNAT
Kaza nedeniyle geçici iş göremezlik veya hastanede yatış süresince belirlenen günlük tutar ödenebilir.
Vefat, sürekli sakatlık, tedavi gideri ve gündelik tazminat için ayrı sigorta bedelleri seçilebilir. En yüksek finansal risk çoğu zaman kalıcı sakatlıktır.
SÜREKLİ SAKATLIK TAZMİNATI NASIL HESAPLANIR?
Tedavi tamamlandıktan ve kalıcı durum kesinleştikten sonra tıbbi rapor ile sakatlık oranı değerlendirilir. Ödeme, poliçedeki sürekli sakatlık bedeli ile cetveldeki oran üzerinden hesaplanır.
Örneğin 2.000.000 TL sürekli sakatlık teminatı ve poliçe cetveline göre %25 oran oluşursa teorik tazminat 500.000 TL’dir. Somut ödeme tıbbi rapor, genel şart, özel şart ve birden fazla sakatlığın birleştirilme yöntemine göre değişir.
SAKATLIK TAZMİNATI SİMÜLATÖRÜ
Gerçek oran yalnız yetkili tıbbi değerlendirme ve poliçe cetveliyle belirlenir.
GERÇEK HAYAT SENARYOLARI
Merdivenden düşme sonucu kalıcı hareket kaybı
Olay ani ve hariciyse, sürekli sakatlık teminatı oran cetveline göre devreye girebilir.
Trafik kazasında kırık ve ameliyat
Tedavi gideri teminatı varsa limit dahilinde; kalıcı hasar oluşursa sakatlık teminatı ayrıca değerlendirilir.
Hastalık sonucu kalp krizi
Tek başına hastalık, standart ferdi kaza tanımına girmez. Hayat veya kritik hastalık teminatı gerekir.
Amatör dağcılık sırasında yaralanma
Tehlikeli sporlar poliçede hariç olabilir veya ek primle kapsama alınabilir.
Şantiyede yüksekten düşme
Meslek ve çalışma koşulları doğru beyan edilmiş, iş kazası kapsamı uygun düzenlenmiş olmalıdır.
Yurt dışında meydana gelen kaza
Poliçenin dünya çapında geçerliliği ve asistans şartları kontrol edilir.
MESLEK, HOBİ VE SPOR RİSKİ
MASA BAŞI ÇALIŞMA
Ofis ağırlıklı faaliyet; günlük ulaşım ve yaşam tarzı yine değerlendirilir.
SAHA VE SEYAHAT
Sık araç kullanımı, depo, satış sahası ve hafif fiziksel çalışma.
YÜKSEKTE / MAKİNEYLE ÇALIŞMA
İnşaat, ağır sanayi, maden, enerji ve benzeri riskli faaliyetler.
MOTOSİKLET VE TEHLİKELİ SPOR
Dalış, tırmanış, motor sporları ve havacılık için özel kabul gerekebilir.
Meslek veya hobi poliçe döneminde değişirse sigortacıya bildirilmelidir. Risk ağırlaşması prim, teminat veya kabul şartlarını değiştirebilir.
SIK GÖRÜLEN KAPSAM DIŞI HALLER
- Hastalık ve hastalığa bağlı sonuçlar
- Kasıtlı fiiller, intihar veya intihara teşebbüs
- Suç işleme veya ağır tehlikeye bilerek maruz kalma halleri
- Alkol veya uyuşturucu etkisine ilişkin poliçe istisnaları
- Savaş, nükleer risk ve genel şartlardaki mutlak istisnalar
- Beyan edilmemiş yüksek riskli meslek ve sporlar
- Poliçe süresi, coğrafi bölgesi veya kullanım kapsamı dışında kalan olaylar
SGK mevzuatındaki iş kazası tanımı ile ferdi kaza poliçesinin kapsamı farklıdır. Poliçe, meslek sınıfı ve özel şartlar birlikte incelenmelidir.
KREDİ BAĞLANTILI FERDİ KAZA SİGORTASI
Krediyle bağlantılı ferdi kaza sigortasında teminat tutarı ve süre krediyle uyumlu olmalıdır. SEDDK bilgilendirmesine göre, poliçenin başlangıcından itibaren bir ay içinde aynı ihtiyacı karşılayan ve kredi kuruluşunun dain-i mürtehin olduğu alternatif poliçe sunulduğunda mevcut poliçe başlangıçtan itibaren iptal edilerek ödenen primler beş iş günü içinde kesintisiz iade edilebilir.
İhtiyaca ve krediye uygun başka şirket poliçesi sunulabilir.
Başlangıçtan itibaren alternatif poliçe ibraz süresidir.
Kredi kuruluşunun öncelikli hak sahibi olarak yazılması gerekir.
Şartlar sağlanırsa prim iadesi için belirtilen süredir.
FERDİ KAZA RİSK PROFİLİ
Bu araç fiyat veya sigorta kabul kararı üretmez.
KAZA SONRASI TAZMİNAT SÜRECİ
- 1
ACİL YARDIM VE TEDAVİ
Önce sağlık güvenliğini sağlayın; olay ve tedavi kayıtlarını saklayın.
- 2
OLAYI BELGELEYİN
Kaza tutanağı, kolluk kaydı, iş kazası bildirimi, fotoğraf ve tanık bilgileri gerekebilir.
- 3
SİGORTACIYA İHBAR
Poliçedeki süre içinde bildirim yapın ve talep edilen belgeleri iletin.
- 4
TIBBİ SÜRECİN TAMAMLANMASI
Sürekli sakatlıkta kalıcı durumun kesinleşmesi ve oran raporu gerekir.
- 5
TAZMİNAT HESABI
Teminat, oran cetveli, limit, istisna ve belgeler üzerinden ödeme belirlenir.
SIK SORULAN SORULAR
Ferdi kaza sigortası zorunlu mu?
Genel bireysel ferdi kaza sigortası isteğe bağlıdır. Bazı meslek ve faaliyetler için özel zorunlu ürünler bulunabilir.
Hastalık sonucu vefat karşılanır mı?
Hayır. Standart kapsam yalnız kaza sonucu vefatı içerir.
Tedavi gideri otomatik dahil mi?
Her poliçede değil. Ayrı limitli teminat olarak seçilmelidir.
Sürekli sakatlık oranını kim belirler?
Tıbbi rapor ve poliçedeki oran cetveli üzerinden sigortacı tarafından değerlendirilir.
Geçici iş göremezlik ödemesi var mı?
Gündelik tazminat teminatı seçilmişse poliçedeki gün, bekleme ve limit şartlarıyla olabilir.
Motosiklet kazası karşılanır mı?
Poliçeye göre standart kapsamda, ek primli veya istisna olabilir.
Spor sırasında kaza karşılanır mı?
Normal amatör sporlar ve tehlikeli sporlar farklı değerlendirilir. Özel şartlar kontrol edilmelidir.
Yurt dışında geçerli mi?
Coğrafi kapsam poliçeye göre dünya çapında veya belirli bölgelerle sınırlı olabilir.
Birden fazla ferdi kaza poliçesi olabilir mi?
Evet. Can sigortalarında birden fazla poliçe bulunabilir; her sözleşme kendi hükümlerine göre değerlendirilir.
İşverenin grup poliçesi bireysel poliçeye engel mi?
Hayır. Mevcut grup teminatı incelenerek kişisel koruma açığı ayrıca planlanabilir.
Teminat tutarı nasıl belirlenmeli?
Gelir kaybı süresi, bakmakla yükümlü kişiler, kalıcı bakım ihtiyacı ve mevcut güvenceler birlikte değerlendirilmelidir.
Kaza sonrası ne kadar sürede bildirim yapılmalı?
Genel şart ve poliçedeki bildirim süresine uyulmalıdır; mümkün olan en kısa sürede ihbar önerilir.
SAKATLIK TEMİNATI, VEFAT TEMİNATINDAN DAHA KRİTİK OLABİLİR
Kalıcı sakatlıkta kişi hayatta kalır ancak gelir azalırken bakım ve rehabilitasyon giderleri artabilir. Teminat tutarını yalnız cenaze veya borç giderine göre belirlemeyin.
BU REHBER FAYDALI OLDU MU?
Geri bildiriminiz için teşekkür ederiz.
MESLEĞİNİZE VE YAŞAM TARZINIZA UYGUN TEMİNATI PLANLAYALIM
Vefat, sürekli sakatlık, tedavi gideri ve gündelik tazminat seçeneklerini karşılaştıralım.
FERDİ KAZA TEKLİFİ AL →KAYNAKLAR VE GÜNCELLİK
Teminatlar, cetveller, istisnalar ve coğrafi kapsam ürüne göre değişir. Poliçe ve özel şartlar esas alınır.